花唄是支付寶為廣大用戶提供的信用消費產(chǎn)品，只要是芝麻信用分達到550以上，就可以開通花唄，并獲得一定的消費者額度。很多用戶在使用花唄，但是對于他的利息卻很少人知道怎么算，那么花唄的實際利率是多少？

一、花唄的實際利率是多少？

在花唄中使用的額度，如果能在還款日前還上，那么是不收取利息的，但是如果還不上，需要分期，那就會產(chǎn)生利息。由于花唄采用的等額本息的還款方式，每個月都在還款，所借到的本金并沒有用足借期，本金每期在減少，每個月的利息卻不變。所以真實的月利率=每月利息/剩余本金平均額，剩余本金平均額=（首月本金+末月本金）/2。下面舉例說明：

1、借1200塊，分3期總利息為總金額的2.5%，每期的利息為：1200×2.5/100/3=10，每期的本金為1200/3=400，剩余本金平均額為：（1200+400）/2=800，真實的月利率為：10/800=1.25%。

2、借1200塊，分6期總利息為總金額的4.5%，每期的利息為：1200×4.5/100/6=9，每期的本金為1200/6=200，剩余本金的平均額為：(1200+200)/2=700，真實的月利率為：9/700=1.285%。

3、借1200塊，分12期總利息為總金額的8.8%，每期的利息為：1200×8.8/100/12=8.8，每期應(yīng)還的本金為：1200/12=100，剩余本金的平均額為（1200+100)/2=650，真實月利率為：8.8/650=1.35%。

二、會不會很高？

單純看日利率是不太明顯的，如果換算成年利率就比較清楚了，花唄分12期的年利率為1.35%×12=16.2%，這要比信用卡貸款的利率要低一些，但是比一般的抵押貸款高很多，所以消費者還是要謹慎使用。

支付寶花唄這樣的產(chǎn)品，是為了促進用戶的消費，雖然比較方便，但是為了可持續(xù)發(fā)展，還是要注意控制，不然還款會比較有壓力。

花唄升級服務(wù)什么意思？有好處嗎？

花唄是支付寶軟件中的信用消費產(chǎn)品，開通了花唄的用戶都可以獲得一定的消費額度，在額度允許范圍內(nèi)，用戶可以提前消費，然后在下個月還款日之前將賬單還清就可以了。有些用戶會在花唄的頁面看到升級服務(wù)的邀請，但是不太了解什么是升級服務(wù)，下面就來介紹下花唄升級服務(wù)什么意思？

一、花唄升級服務(wù)什么意思？

“花唄服務(wù)升級”其實是支付寶為了提供更好的服務(wù)，與更多的金融機構(gòu)進行合作。當(dāng)用戶的花唄服務(wù)升級之后，也可以獲得更多的提額機會。當(dāng)然大家也不用擔(dān)心，目前所能夠享受的服務(wù)內(nèi)容與權(quán)益是不會因為升級而受到影響的。

用戶如果在登錄支付寶，進入花唄頁面時有看到花唄服務(wù)升級的窗口，想要升級的可以直接點擊進去，點“同意協(xié)議并升級服務(wù)”選項來完成這項升級。需要注意的是，花唄服務(wù)升級需要用戶同意《花唄服務(wù)協(xié)議》和《個人信用信息查詢報送授權(quán)書》等協(xié)議的。

二、有好處嗎？

1、之前給用戶提供花唄借款服務(wù)的是螞蟻小微小貸，升級以后會增加了其它的金融機構(gòu)。這樣花唄放款的總額度將大幅增加，用戶就不用擔(dān)心因為額度不足而無法貸款了。

2、在完成花唄服務(wù)升級以后，不同放款機構(gòu)的風(fēng)控系統(tǒng)會有不同。因此用戶的授信額度可能會上升，貸款的利率可能會下降。

3、如果用戶以前在螞蟻小微小貸以外的花唄放款的機構(gòu)有良好的借貸記錄，那么升級對于大家提高花唄授信額度是有好處的。

花唄升級服務(wù)完全取決于用戶需不需更多的貸款額度，如果本身的錢夠用，很少使用花唄這樣的產(chǎn)品，那么可以選擇不升級。如果需要額度，那么升級也是不錯的選擇。

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