支付寶相互寶的保險靠譜嗎？有哪些風險？

支付寶的相互寶自從上線以來，一直受到大家的關注，其中也有人一直在質疑支付寶相互寶的真實性和實際的意義，會不會這項保險沒有什么作用，靠譜嗎?那就一起了解一下具體的內容吧!

在早期的“改名”風波后，迫于銀保監(jiān)會監(jiān)管要求，相互保變成了相互寶，也就從保險“降級”成了一款網絡互助計劃。

風險 1 ：可能無法獲得賠付

保險的本質是具有法律效力的合同，但互助計劃并不是保險，存在一定的不確定性。

比如，相互寶的宣傳頁面上就寫了：出現不可抗力或政策因素，導致相互寶無法存續(xù);官方停止相互寶服務……等。

也就是，極端情況下，互助計劃可能無法持續(xù)。

風險 2 ：保障內容可隨時更改

保險的保障內容，保什么、不保什么都是固定的，不能隨意更改。但相互寶不是保險，不受限制。

比如今年5月，相互寶修改了甲狀腺癌的理賠規(guī)定。甲狀腺癌只能賠 5萬互助金，之前是可以獲得 30 萬的。

雖然甲狀腺癌治療費用不高，但如果以后再修改其它理賠規(guī)則，怎么辦?

風險 3 ：保障降低、保費變高

相互寶在 40 歲以后，只能有10萬的保障，在“上有老，下有小”的年紀，這 10 萬元能干嘛?

相互寶官方雖已給出，今年分攤費30元封頂的定心丸。不過，一年30元的分攤費，只是對今年的預測，至于未來兩三年分攤費會不會上漲，還是一個未知數，就連相互寶現在也沒法給你一個明確的答案。

風險 4 ：理賠時效不固定

10月第2期的公示案例中，我稍微統(tǒng)計了一下，有超過30個是在3、4月份就確診為癌癥的患者，但是在10月份才公示理賠。

理賠核查要面訪成員本人，走訪成員就診醫(yī)院、商保理賠情況等等，本身流程就多。越來越多人申請理賠，調查壓力也會越大。

而且，相互寶不是保險，不受《保險法》第23條“理賠核定最長不能超過30天”的約束。申請理賠的人一多，不等也得等。

之前有一位申請相互寶互助金的用戶在網上吐槽，說她在2月份確診重疾，6月才公示。

在這幾個月中打了保監(jiān)會電話投訴。

保監(jiān)會說不屬于保險，去找銀監(jiān)會。銀監(jiān)會又讓找上海銀監(jiān)會。最后還是向支付寶客服投訴。

客服的回復是，已經在加急處理，有幾個去年12月出險的人現在還沒賠呢。

有人可能會說，不能出一些制度解決嗎?互助計劃不像保險，有監(jiān)管兜底，肯定沒辦法像保險一樣，一紙契約，受法律保護。

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